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Créé en 1968 l'UFF est une banque conseil en gestion de patrimoine qui offre des produits et services adaptés aux clients particuliers et aux entreprises. Sa gamme de produits comprend l'immobilier, l'assurance vie, les placements financiers, la prévoyance ainsi qu'une gamme de solutions dédiées aux entreprises.

Partenariats

Vous souhaitez développer une expertise de conseil patrimonial auprès de vos clients, l’UFF vous accompagne dans cette démarche.

Pour cela nous vous proposons une offre de partenariat personnalisée pour répondre aux attentes de vos clients et élargir votre offre de service.


EPARGNE SALARIALE

QU'EST-CE QUE L'EPARGNE SALARIALE ?
 

Apporter des avantages à l’entreprise et à ses salariés bénéficiaires pour une relation gagnant / gagnant !

 

Les objectifs :

     - Permettre aux bénéficiaires de constituer une épargne avec l’aide de leur entreprise,

     - Réaliser une optimisation fiscale et sociale,

     - Associer les salariés bénéficiaires au développement de l’activité de l’entreprise

     - Favoriser le recrutement de nouveaux salariés,

     - Fidéliser, motiver les salariés bénéficiaires en les aidant à constituer un capital pour financer un projet ou à préparer leur retraite…

 

4 DISPOSITIFS SEULS OU COMPLEMENTAIRES

 

Le Plan d’Epargne Entreprise (PEE) : permet aux bénéficiaires de se constituer une épargne. Chaque somme versée est bloquée pendant 5 ans (hors cas de déblocage anticipé). La sortie se fait en capital.

 

Le Plan d’Epargne pour la Retraite Collectif (PERCO) : permet aux bénéficiaires d’épargner en vue de leur retraite. Leurs avoirs sont bloqués jusqu’à leur départ en retraite (hors cas de déblocage anticipé). La sortie se fait en rente viagère et/ou en capital au moment du départ à la retraite.

 

L’accord d’intéressement : consiste à associer collectivement les salariés aux résultats ou aux performances de l'entreprise par le versement d’une prime1 (la « prime d’intéressement »).

 

L’accord de participation : consiste à associer les salariés aux résultats de l’entreprise en leur redistribuant une partie des bénéfices qu’ils ont contribué à générer par leur travail1 (la « quote-part de participation »).

 

 

COMMENT CELA FONCTIONNE ?

  • Les bénéficiaires alimentent le PEE et/ou le PERCO par des versements volontaires, des sommes issues de la participation, de l’intéressement, par un transfert de droits issus d’un compte-épargne temps (CET) ou de jours de repos non pris2 ou par un transfert de sommes issues d’un autre plan d’épargne salariale et selon les modalités définies dans le règlement du plan.

 

  • L’entreprise peut compléter le versement effectué par le bénéficiaire par une somme appelée « abondement ». Dans le cadre du PERCO, elle peut également verser un abondement sans contribution spécifique du salarié par le biais d’un « abondement d’amorçage » et/ou de versements périodiques. Elle est tenue de prendre en charge les frais de tenue de compte des plans.

 

 

UN CADRE FISCAL AVANTAGEUX1

 

      Les avantages pour les bénéficiaires

  • L’abondement de l’entreprise ainsi que la prime d’intéressement et la quote-part de participation si elles sont versées sur un plan d’épargne salariale, sont exonérés d’impôt sur le revenu (IR) et de charges sociales, mais soumis à la CSG / CRDS selon la réglementation en vigueur. Si le bénéficiaire choisit de percevoir les sommes issues de l’intéressement ou de la participation, celles-ci seront soumises à l’IR.

 

  • Les plus-values réalisées sur les produits de placement sont exonérées d’IR et uniquement soumises aux prélèvements sociaux, au taux en vigueur au moment du déblocage des sommes.

 

 

      Les avantages pour l’entreprise

  • Les sommes versées au titre de l’abondement, de la participation et de l’intéressement sont déductibles des bénéfices imposables de l’entreprise1 mais soumises au Forfait social et le cas échéant, comprises dans l’assiette de la taxe sur les salaires. Elles sont en revanche exonérées  de charges patronales, de taxes et participations sur les salaires.

 

 

LES + DE L'OFFRE UFF : UFF PEE Plus, UFF PERCO Plus

 

Notre partenaire pour la tenue de comptes ? Amundi Tenue de comptes, leader sur le marché !

Le choix parmi plusieurs options permettant de moduler l’abondement (par origine de versements, par tranche de versements, par tranche d’ancienneté…) ;

 

Une offre complète et personnalisée en gestion financière :

o   Gestion libre : le bénéficiaire choisit et modifie librement les supports de placement sur lesquels il souhaite investir (parmi 7 Fonds communs de placement Entreprise (FCPE)) en fonction de ses objectifs de rendement et de sa sensibilité au risque ;

o   Gestion profilée (PEE uniquement) : le bénéficiaire choisit un profil d’investissement qui détermine la répartition entre les supports de placement en fonction de ses objectifs de rendement et de sa sensibilité au risque ;

o   Gestion pilotée (PERCO uniquement) : une gestion automatisée permettant de sécuriser progressivement l’épargne du bénéficiaire à l’approche d’une échéance qu’il a fixée (ex : la retraite) ;

 

La possibilité de déléguer la gestion de l’intéressement et de la participation à notre partenaire de comptes pour plus de praticité…

 

1) Sous réserve du respect de certaines conditions. 2) Uniquement sur le PERCO, dans la limite de 10 jours par an et par salarié.

 

Le + UFF : votre conseiller inscrira vos besoins dans le cadre d’une démarche globale : il évaluera votre situation patrimoniale professionnelle et personnelle et définira pour vous, la meilleure stratégie à adopter.

 

N'hésitez pas à contacter un conseiller afin de bénéficier de conseils personnalisés.

 

 

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