Particuliers Epargne et Retraite


Face à l’incertitude qui plane sur les systèmes de retraite obligatoire, il devient capital d’anticiper et d’épargner en vue de sa retraite. Découvrez notre gamme de contrats retraite individuelle.


Loi Pacte

Dans le cadre de la loi Pacte (loi du 22 mai 2019 relative à la croissance et la transformation des entreprises), un nouveau dispositif de retraite supplémentaire a été mis en place. Ce dispositif entré en vigueur depuis le 1er octobre 2019 permet d’encourager l'épargne retraite individuelle dans des conditions fiscales avantageuses : il s’agit du  Plan d’Epargne Retraite Individuel (PER Individuel). 
Le PER Individuel s’adresse à toutes les personnes physiques et à toutes les professions. Il succède aux contrats Plan d’Epargne Retraite Populaire « PERP » et « Madelin Retraite ».



Retrouvez tous les avantages du PER Individuel avec le contrat AVIVA RETRAITE PLURIELLE


Le choix parmi des modes de gestion financière qui peuvent être combinés entre eux :

  • En gestion libre une large gamme de supports financiers, à savoir un support en euros et des supports en unités de compte*, dont une gamme complète de fonds labellisés ISR (Investissement Socialement Responsable).
  • En gestion évolutive, l’épargne est dynamisée sur le long terme et sécurisée progressivement jusqu’à la date prévisionnelle de votre départ en retraite.
  • Des arbitrages gratuits et illimités.
  • Une protection de capital investi en cas de décès (dans les limites prévues au contrat).
  • Un taux de rente garanti dès l’adhésion.
  • La possibilité à la retraite de sortir en capital (uniquement pour les sommes issues de versements volontaires) et/ou sous forme de rente.
  • Cinq options de rente au choix, adaptées à votre situation et vos objectifs.
  • Pour en savoir plus : voir la vidéo


* L’investissement sur des supports en unités de compte présente un risque en capital. Il n’est pas garanti, mais est sujet à des fluctuations, à la hausse ou à la baisse, dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers.


Quels sont les risques associés à cet investissement ?


Comme tout investissement, la souscription et le placement dans un Plan d’Epargne Retraite Individuel présentent des risques notamment :

  • Risque de solvabilité : tout contrat d’Assurance est porté par une compagnie d’Assurance. Le principal risque à ce niveau est la faillite de l’Assureur.  
  • Risque de perte en capital : en fonction du support d'investissement choisi, l'investisseur pourra perdre tout ou partie de son capital investi. 
  • Risque de liquidité : le contrat Aviva Retraite Plurielle est un placement à long terme avec une contrainte de blocage et aliénation du capital : les sommes placées sont bloquées jusqu’à la date de liquidation de la pension dans un régime obligatoire d’assurance vieillesse ou à l’âge légal de départ à la retraite de l’adhérent (hors cas de déblocage anticipé prévu par la Loi). La sortie s'effectue en capital (uniquement pour les sommes issues de versements volontaires) et /ou en rente. 

Ainsi, avant toute souscription, l’investisseur doit prendre connaissance des documents qui expliquent les mécanismes, risques, coûts, avantages et inconvénients du Plan d’Epargne Retraite Individuel et les documents d’informations présentant les caractéristiques principales des supports financiers


Retrouvez tous les avantages du PERP avec le contrat AVIVA RETRAITE PERP


  • La possibilité de sortir en capital, à hauteur maximum de 20% de l’épargne constituée;
  • Le choix parmi trois modes de gestion financière : la gestion libre, la gestion évolutive « Aviva », la gestion évolutive « Décret »;
  • En gestion libre, une large gamme de supports en unités de compte*;
  • De nombreuses options de gestion adaptées à vos besoins ;
  • Six options de rente au choix adaptées à votre situation et vos objectifs.


* L’investissement sur des supports en unités de compte présente un risque en capital. Il n’est pas garanti, mais est sujet à des fluctuations, à la hausse ou à la baisse, dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers.


Quels sont les risques associés à cet investissement ?


Comme tout investissement, la souscription et le placement dans un contrat PERP présentent des risques notamment :

  • Risque de solvabilité : tout contrat d’Assurance est porté par une compagnie d’Assurance. Le principal risque à ce niveau est la faillite de l’Assureur.  
  • Risque de perte en capital : en fonction du support d'investissement choisi, l'investisseur pourra perdre tout ou partie de son capital investi. 
  • Risque de liquidité : le contrat PERP est un placement à long terme avec une contrainte de blocage et aliénation partielle du capital : les sommes placées sont bloquées jusqu'au départ à la retraite de l'assuré (hors cas de déblocage anticipé prévu par la Loi). La sortie peut s'effectuer à hauteur de 20% maximum en capital, le reste du contrat sera obligatoirement dénoué en rente. 

 
Ainsi, avant toute souscription, l’investisseur doit prendre connaissance des documents qui expliquent les mécanismes, risques, coûts, avantages et inconvénients du contrat PERP et les documents d’informations présentant les caractéristiques principales des supports financiers.


Rencontrer un conseiller

Nous rencontrer

Retrouvez tous les avantages du Madelin Retraite avec le contrat UFF RETRAITE MADELIN


  • Le choix entre deux modes de gestion financière : la gestion libre ou la gestion évolutive.
  • En gestion libre, une gamme de supports en unités de compte* en architecture ouverte sélective.
  • Deux garanties de prévoyance optionnelles pour vous protéger ainsi que vos proches : la garantie remboursement et la garantie complémentaire en cas de décès.
  • La table de mortalité garantie à l’adhésion : un atout pour le calcul de la rente compte-tenu de l’allongement probable de l’espérance de vie.
  • Six options de rente au choix adaptées à votre situation et vos objectifs.


* L’investissement sur des supports en unités de compte présente un risque en capital. Il n’est pas garanti, mais est sujet à des fluctuations, à la hausse ou à la baisse, dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers.
 


Quels sont les risques associés à cet investissement ?


Comme tout investissement, la souscription et le placement dans un contrat Madelin présentent des risques notamment :

  • Risque de solvabilité : tout contrat d’Assurance est porté par une compagnie d’Assurance. Le principal risque à ce niveau est la faillite de l’Assureur.  
  • Risque de perte en capital : en fonction du support d'investissement choisi, l'investisseur pourra perdre tout ou partie de son capital investi. 
  • Risque fiscal : pour bénéficier de l'avantage fiscal, le versement des cotisations sur un contrat de retraite Madelin doit présenter un caractère régulier dans son montant et sa périodicité. 
  • Risque de liquidité : le contrat Madelin est un placement à long terme avec une contrainte de blocage et aliénation du capital : les sommes placées sont bloquées jusqu'au départ à la retraite de l'assuré (hors cas de déblocage anticipé prévu par la Loi). La sortie s'effectue uniquement en rente. 

 Ainsi, avant toute souscription, l'investisseur doit prendre connaissance des documents qui expliquent les mécanismes, risques, coûts, avantages et inconvénients du contrat Madelin et les documents d’informations présentant les caractéristiques principales des supports financiers.

Le 2 novembre 2018, le produit a fait l’objet d’un transfert vers Aviva Retraite Professionnelle, approuvé par l’ACPR. 

 

En 2017, le contrat UFF RETRAITE MADELIN s’est vu décerner le Label d’Excellence des Dossiers de l’Epargne. 

Le 5 avril 2018, le contrat UFF RETRAITE MADELIN a été récompensé dans la catégorie « Oscar du meilleur contrat loi Madelin Retraite » pour l'année 2018  par le magazine Gestion de Fortune lors de la remise des Oscars de l'Assurance Vie. Le jury des Oscars de l'Assurance Vie est composé de personnalités reconnues dans le domaine et des journalistes de la rédaction de Gestion de Fortune. Il est présidé par le rédacteur en chef du magazine. Les résultats sont placés sous le contrôle d’un actuaire-conseil. source : www.gestiondefortune.com

 

Votre conseiller UFF est là pour vous donner tous les renseignements sur ces dispositifs et vous aider à prendre les bonnes décisions en fonction de votre situation patrimoniale et de votre profil investisseur. N’hésitez pas à en parler avec lui.